李東榮:中非如何更好地發展數字普惠金融

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【摘要】自2005年世界銀行正式提出“普惠金融”概念以來,在國際組織和各國的共同努力下,全球普惠金融發展取得了長足進步。

  Super  ·  2019-05-30 09:39
李東榮:中非如何更好地發展數字普惠金融 - 金評媒
來源: 中國普惠金融研究院   

尊敬的各位嘉賓,各位朋友,女士們,先生們:

大家上午好。很高興來到東非明珠肯尼亞,出席中非數字普惠金融論壇。中國和非洲國家同屬發展中國家,在發展普惠金融、促進包容性增長方面具有共同的訴求和意愿,實踐中也探索出了一些普惠金融的特色模式。中國在2012年就提出了以移動金融促進普惠金融實現的理念,在移動支付、移動借貸、移動理財等模式創新方面進行了積極的探索,而非洲國家也在手機支付、代理銀行等模式方面進行了積極的探索。今天中非專家學者齊聚非洲大陸,圍繞數字普惠金融進行深入探討和交流學習,我認為具有重要的現實意義。

自2005年世界銀行正式提出“普惠金融”概念以來,在國際組織和各國的共同努力下,全球普惠金融發展取得了長足進步。世界銀行數據顯示,2017年,全球成年人賬戶擁有率已達68%,數字支付使用率增至52%,正規儲蓄和正規借貸的使用率保持基本穩定。其中,中國普惠金融的總體發展水平排在發展中國家前列,賬戶擁有率和數字支付使用率分別達到80%和68%。而撒哈拉以南非洲國家的賬戶擁有率約為43%,較2011年翻了一番,賬戶活躍度保持較高水平,肯尼亞、烏干達、津巴布韋等部分國家的數字支付使用率超過50%。但同時也應清醒地看到,在傳統模式和技術條件下,普惠金融風險高、成本高、效率低、服務不平衡等全球共性難題仍然沒有得到根本性解決。當前,全球仍有17億成年人沒有基本賬戶,且幾乎全部生活在發展中國家;擁有賬戶的成年人中超過19%為非活躍用戶;不同國家、地區、人群間的金融服務差距普遍存在;全球發展中國家受信貸約束的中小微企業超過6500萬家,占中小微企業總數的40%,融資總缺口超過5萬億美元。中國雖然這些年在普惠金融方面取得了明顯的成效,但仍存在著許多亟待解決的問題,突破金融服務“最后一公里”的任務依然任重道遠。

但令人感到欣喜的是,近年來,大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等新一代數字技術快速發展引起了全球的關注和重視,一個以科技驅動的數字普惠金融新模式正在全球范圍內形成,為解決上述難題提供了可行路徑。在中國,中央政府和各級地方政府不斷加大科技投入,特別是加大了移動通信技術基礎設施的建設,這為金融機構運用金融科技改進金融服務創造了必要的前提條件,如有的機構在傳統征信數據不充分的情況下,運用小微客戶在稅務、社保、交易、供應鏈等方面的替代性數據,進行大數據驅動的風險定價和信用評估,打通小微客戶首次獲得貸款的“最先一公里”,在流程上甚至可以實現三分鐘申請,一秒鐘放款,全程零人工介入。有的機構依托智能移動終端以及近場通信、生物識別等技術,為數億客戶提供便捷、隨身的移動支付服務,幫助破解基礎金融服務“最后一公里”的觸達問題。中國互聯網金融協會也是隨著數字金融革命的大潮而誕生的,作為中國數字金融領域的全國性行業協會,協會自成立以來已組織會員機構在共建信息共享、身份核驗、數字簽約等行業基礎設施方面做了大量工作,在幫助會員機構降低普惠金融服務的運營成本和風控成本等方面發揮了積極作用。

面對數字化時代浪潮的蓬勃興起,我們有理由相信,中非數字普惠金融有著廣闊的發展前景和合作空間。下面,我想就中非如何更好地發展數字普惠金融,談幾點個人思考,供參考。

一是踐行國際共識。積極踐行《二十國集團數字普惠金融高級原則》《世界銀行數字普惠金融的新興政策方法》等國際共識和通行做法,結合各國各地區特色優勢,探索更具適應性、責任性和商業可持續性的數字普惠金融模式。

二是堅持科技驅動。順應“無科技,不金融”的現代金融發展潮流,鼓勵各類機構以客戶為中心、以市場需求為導向,開發精準化、差異化、定制化的數字普惠金融服務。

三是加強風險防范。以防范數字普惠金融業務和技術的外溢風險為導向,建立完善相應的行為監管、審慎監管和市場準入體系,并注重運用監管科技改進普惠金融監管能力。

四是健全基礎設施。依托公共財政、社會資本等多元投入,完善支付清算、信息通信等基礎設施。綜合運用信貸征信數據和新型替代性數據,依法建立廣覆蓋、高質量的普惠金融信用信息體系。加快信息披露、合同要素、信息安全、隱私保護等標準規則建設,提升數字普惠金融規范化水平。

五是做好消費者保護。提高舉報、投訴、糾紛裁決等渠道的可獲得性和數字化程度,避免金融創新風險和成本向消費者不合理轉嫁。同時,分類金融知識普及教育,提高消費者的數字能力和金融素養,妥善解決數字鴻溝問題。

各位嘉賓,發展數字普惠金融是時代要求,也是責任所系。中國互聯網金融協會愿與中非社會各界一道,依托智庫論壇、聯合課題、投資推介、人才培訓等載體,共同推動中非數字普惠金融交流合作,使中非大地上的廣大市場主體和人民群眾都能享受到普惠金融的溫暖陽光。最后祝論壇取得圓滿成功。謝謝大家! 

來源: 中國普惠金融研究院

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