報告:從重規模向高質量 我國保險業正處于關鍵轉型期

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【摘要】從保險業負債端來看,銀保監會公布的數據顯示,與過去規模快速擴張的時期相比,近兩年來,我國保險業保費增長速度處于波動趨穩的狀態。今年上半年,行業原保險保費收入同比增長14.16%,這表明很多險企從近兩年的轉型陣痛期中逐步恢復。特別是人身險市場中的健康險增速突出,上半年健康險原保險保費收入達3976億元,同比增長31%。

  一米可愛  ·  2019-08-23 10:55
報告:從重規模向高質量 我國保險業正處于關鍵轉型期 - 金評媒
來源: 金融時報   

8月19日,安永發布的《2018-2019保險業風險管理白皮書》指出,我國保險業正處于從重“量”快速擴張向重“質”回歸保障本源轉型的關鍵時期,行業正走向高質量發展道路。

從保險業負債端來看,銀保監會公布的數據顯示,與過去規模快速擴張的時期相比,近兩年來,我國保險業保費增長速度處于波動趨穩的狀態。今年上半年,行業原保險保費收入同比增長14.16%,這表明很多險企從近兩年的轉型陣痛期中逐步恢復。特別是人身險市場中的健康險增速突出,上半年健康險原保險保費收入達3976億元,同比增長31%。可見,隨著“健康中國”戰略的實施,以人身保障為主的健康險產品獲得空前發展機遇,多家險企也抓住轉型時機,優化公司產品結構。

總體來說,目前保險市場產品同質化依然嚴重,缺少跟蹤維護、理賠難,是行業的痛點問題。一位大型險企市場銷售人士告訴《金融時報》記者:“當前,市場上每年發行的保險產品成百上千,這數千種產品中,同樣類型相似條款的產品比比皆是,很多消費者既不知道如何從中選擇適合自身的產品,對于晦澀難懂的保險條款更產生疑慮,從而阻礙了部分消費者購買保險。”

該人士表示,保險業高質量發展需要保險公司轉變經營理念,應從產品設計入手,真正做到從消費者角度出發,考慮消費者的切身需求設計相應保險產品。過去,保險業設計產品是從易于銷售、利于擴張規模的角度出發,與消費者實際需求相去甚遠。這也導致保險產品在銷售后出現大量猶豫期及非猶豫期退保事件。若超過猶豫期退保則會使消費者部分本金受到損失,從而引發投訴、糾紛的產生,不僅不利于保險公司自身現金流的管理,更影響行業整體形象的塑造。而從消費者角度出發設計保險產品,不僅可以使消費者需求得到滿足,還可以通過全面、到位的個性化保障重塑保險業在消費者心中的形象,能夠促使消費者從被動購買保險轉變為主動尋求合適的保險產品。

另一方面,需要提高保險從業人員的專業素質和加強監管。銷售與理賠人員作為直接與消費者接觸的保險公司代表,不僅代表公司形象,更會影響行業整體形象。一直以來,保險代理人都有著相當大的自主權,銷售業績是其唯一考核指標,代理人甚至會采取違規手段完成指標。銀保渠道為銀行客戶經理提供返現、返點,個人、團險渠道給客戶油卡、超市購物卡等現象屢見不鮮。今年2月,銀保監會發布《關于加強保險公司中介渠道業務管理的通知》,并同時開展對保險公司銷售從業人員以及保險專業中介機構從業人員的執業登記數據清核工作,對過去人員隊伍發展迅速但執業管理工作未能及時跟進的狀況進行糾錯,通過人員清核工作更好地管理保險業從業人員。

而從資產端的角度來看,保險行業高質量發展離不開險資的高效運用。去年以來,為支持民營企業發展和紓困上市公司股票質押流動性風險,監管部門不斷放開對險資權益投資的限制。今年上半年,險資股票和證券投資基金投資占險資運用余額同比上升,險資目前已成為資本市場上僅次于公募基金的第二大機構投資者。不僅大型險企選擇投資權益類市場,不少中小險企也在利好信號下先后舉牌上市公司。

從銀保監會公布的數據中可以看出,目前,險資投資仍以固收類資產為主,占比約70%。盡管如此,今年以來,險資權益類投資比例仍有所上升,截至6月末,險企運用股票和證券投資基金占比12.6%。一方面這與政策鼓勵險資入市有關;另一方面部分險企重新調整投資戰略,布局權益類市場,在有效分散風險的同時,基本實現了風險與安全的均衡。

同時,從險資舉牌的上市公司來看,險資在選擇投資標的時的目的性更加明確,通過舉牌參股尋求協同加成作用成為險企的重要考量。近期,中國人壽(29.450, 0.54, 1.87%)就先后增持并舉牌中廣核電力、萬達信息(11.050, 0.42, 3.95%)以及中國太保(39.990, 0.88, 2.25%)三家公司股票。中國人壽內部人士透露,公司與投資標的將通過多層次、多維度的經營合作和管理互動,持續發揮互補優勢,強化協同發展效應。

但是,在權益類市場投資的風險遠高于對固收類資產進行投資,再加上我國現行利率水平較低,這要求險資在保證相對安全穩定的同時,需進一步提高權益類產品收益率。這種市場環境對險企的投資能力有了更高的要求,險企需盡可能地謀求長期穩定、多元化的投資。

中國銀保監會資金部主任袁序成近日表示,伴隨著實體經濟向高質量發展轉型,金融供給側結構性改革的深入推進和金融業對外開放的進一步擴大,保險資金運用和保險資產管理面臨長期資金融資需求、居民保障需求、個人財富管理需求迅速增長等難得機遇,但也存在市場化專業化程度不足、資產配置壓力加大、市場競爭加劇等問題挑戰。未來一個時期,保險資金運用的機遇與挑戰并存,動力與壓力同在。

來源: 金融時報

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